As contas digitais que rendem mais que a poupança se tornaram uma das alternativas financeiras mais buscadas em 2025. Com a queda constante da rentabilidade da caderneta de poupança e o surgimento de bancos digitais mais transparentes, seguros e competitivos, muitos consumidores estão migrando para opções que pagam percentuais do CDI — índice que costuma superar com folga o rendimento tradicional da poupança.
Se você está buscando uma forma mais eficiente de fazer seu dinheiro render com segurança, entender como funcionam essas contas digitais, quais são os tipos mais vantajosos e o que muda em relação à poupança é essencial.
Neste guia completo, você descobrirá:
Prepare-se para entender, de forma simples e completa, como otimizar seus rendimentos usando contas digitais modernas e regulamentadas.
As contas digitais que rendem mais que a poupança são contas oferecidas por bancos digitais que aplicam automaticamente o saldo do cliente em produtos atrelados ao CDI, como CDBs internos. Isso permite que o dinheiro parado renda mais que a poupança, que possui rendimento limitado e regras de remuneração menos vantajosas.
A resposta é simples:
A poupança rende 70% da Selic + TR (quando a Selic está até 8,5%), enquanto muitas contas digitais rendem:
Como o CDI acompanha de perto a Selic, mas sem a trava dos 70%, ele tende a oferecer rendimento maior.
Em 2025, várias contas digitais continuam pagando 100% do CDI no saldo da conta ou em investimentos automáticos internos. Esse percentual pode variar conforme o banco, campanhas promocionais e condições temporárias.
Vamos entender numericamente.
Se o CDI estiver por volta de 11% ao ano, um rendimento de 100% do CDI resulta em cerca de:
Enquanto isso, a poupança, com a Selic alta, rende aproximadamente:
Ou seja, a diferença pode ultrapassar 80% a mais de rentabilidade ao ano dependendo das condições.
Imagine que você tenha R$ 10.000 aplicados ao longo de 12 meses.
Rendimento líquido aproximado: R$ 823,00
Rendimento aproximado: R$ 617,00
📌 Diferença real em 1 ano:
R$ 206,00 a mais apenas por escolher uma conta digital que rende mais que a poupança.
Agora pense nisso ao longo de:
A diferença se torna ainda maior.
As contas digitais que rendem mais que a poupança funcionam com base em princípios bem definidos:
O CDI é um índice usado como referência para empréstimos entre bancos. Ele está muito próximo da taxa Selic, o que o torna bastante rentável.
Muitas contas digitais permitem que o dinheiro renda todos os dias úteis, e o saldo cresce proporcionalmente.
Diferentemente da poupança, os rendimentos são tributados pelo Imposto de Renda regressivo, começando em 22,5% e podendo chegar a apenas 15%.
Grande parte das contas digitais permite resgate a qualquer momento, sem prazos sacrificados.
Essa combinação torna o rendimento mais previsível e, na maioria dos cenários, maior que o da poupança.
Sim. Desde que o banco siga regras do Banco Central, a conta é totalmente legalizada.
Além disso, muitas contas digitais utilizam CDBs com proteção do FGC para remunerar os clientes.
Isso significa que, em caso de falência do banco emissor, você recebe o dinheiro de volta até o limite estabelecido.
🔎 Importante:
Nem todas as contas ou produtos possuem FGC, então é essencial verificar.
Além da rentabilidade superior à poupança, muitos bancos digitais oferecem vantagens que melhoram ainda mais a relação custo-benefício:
Transferências instantâneas sem tarifas.
Alguns bancos oferecem saques grátis nos caixas eletrônicos.
Parte do dinheiro de compras retorna como crédito na conta.
Acúmulos podem ser transformados em:
Contas digitais geralmente eliminam taxas de manutenção ou oferecem pacotes gratuitos.
Os bancos digitais costumam ter apps intuitivos e informações claras sobre rendimentos e taxas.
Nem todas as contas digitais são iguais. Para tomar a melhor decisão, avalie:
Quanto maior, melhor — mas fique atento às condições.
Algumas contas oferecem 120% do CDI por apenas 1 ou 3 meses.
Certifique-se de que o produto é elegível.
Verifique:
Prefira liquidez diária caso deseje flexibilidade.
Mesmo com FGC, estabilidade financeira é importante.
A poupança é tradicional, mas limitada. Suas regras fazem com que ela renda menos do que a maioria dos investimentos modernos.
Já as contas digitais:
Resultado: rendimentos consideravelmente maiores.
Sim — para quem busca rendimento e praticidade.
A poupança ainda pode ser útil para:
Mas para quem deseja ganhar mais e ainda contar com liquidez, as contas digitais são amplamente superiores.
Sim. Em 2025, as contas digitais que rendem mais que a poupança continuam sendo uma das opções mais vantajosas para quem deseja:
Elas superam a poupança em praticamente todos os cenários, especialmente quando a taxa Selic está elevada, porque o CDI acompanha essa alta.
No entanto, é fundamental que você analise:
Com informação e planejamento, as contas digitais podem render muito mais do que a poupança e oferecer vantagens significativas para quem busca fazer o dinheiro trabalhar de forma inteligente e segura.
Isabela é técnica em Administração e faz parte da equipe administrativa e financeira da Cenário Capital. Ela trabalha nos bastidores, garantindo que cada detalhe contribua para o crescimento sustentável da empresa. Além disso, colabora com a equipe de SEO, combinando sua visão analítica com a produção de conteúdo para fornecer informações relevantes e organizadas para aqueles que buscam tomar decisões financeiras com maior clareza.
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